В 2025 году тарифы на домашнее страхование уже выросли на 5,28%. Согласно отчету, опубликованному My Choice Financial, канадским агрегатором для сравнения страховых услуг, это значительно выше уровня инфляции. Причем, данное увеличение последовало за ростом на 7,66% в 2024 году, что указывает на продолжительную тенденцию повышения цен на рынке страховых услуг.
Основной причиной роста тарифов, по словам экспертов в области страхования, является изменение климата. Джейсон Кларк (Jason Clark), национальный директор по вопросам изменения климата и федеральным вопросам Бюро страхования Канады (Insurance Bureau of Canada), отметил, что климатические изменения приводят к историческим потерям по всей стране. В 2024 году, например, было зафиксировано более 7 миллиардов долларов страховых убытков только за один квартал.
Бюро страхования Канады сообщило о рекордных потерях в размере 8,5 миллиардов долларов, выплаченных в 2024 году, что утроило показатель 2023 года и превысило средний годовой уровень между 2001 и 2010 годами в 12 раз. Это даже больше, чем предыдущий рекорд в 8 миллиардов долларов, установленный в 2016 году после лесных пожаров в Форт-Макмюррей (Fort McMurray).
Кларк также сообщил, что на сегодня около 1,5 миллионов домов в Канаде не имеют права на страхование от наводнений из-за слишком высокого риска. Правительство Канады разрабатывает национальную программу страхования от наводнений для домохозяйств с высоким риском, однако ее внедрение задерживается из-за продолжительной приостановки работы парламента и ожидания предстоящих выборов.
Профессор финансов Университета Уилфрида Лорье (Wilfrid Laurier University) Мэри Келли (Mary Kelly) отметила, что увеличение числа стихийных бедствий приводит к тому, что «вся Канада теперь может стать зоной опасности», что также влияет на рост страховых цен. Страховые компании подчеркивают, что даже в «безопасных» местах могут происходить локальные штормы и наводнения.
Келли также выступает за необходимость вмешательства правительства в ситуации, когда частное страхование не может покрыть риски. Она привела в пример Калифорнию, где государственные программы помогают людям получать страховое покрытие от землетрясений в тех случаях, когда частные компании считают риски слишком высокими. Для обеспечения присутствия страховых компаний на рынке в будущем Келли подчеркивает необходимость государственной поддержки при серьезных катастрофах. Она также рекомендует домовладельцам принимать активные меры для повышения устойчивости своих домов к климатическим изменениям, а также исследовать сайт Института сокращения катастрофических убытков (Institute for Catastrophic Loss Reduction) для получения рекомендаций.
И Келли, и Кларк считают, что для борьбы с изменением климата требуется более решительная политика и инвестиции на всех уровнях правительства. «Существует настоятельная необходимость сосредоточиться на адаптации к климату и на инвестициях в защиту сообществ от рисков, связанных с климатическими изменениями», — подытожил Кларк.
