Знакомьтесь, Елена Куцых, директор отделения Scotiabank на острове Перро в Пинкуре (Pincourt). И запишите телефон отделения этого банка, где вы сможете напрямую пообщаться с Еленой, если у вас после прочтения интервью с ней возникнут вопросы. Она с готова дать на них ответы, поскольку прекрасно разбирается во всем, что связано с банковской индустрией Канады, в которой работает 20 лет. Ее номер телефона: 514 425 29 88! (доб. 4000).
— Елена, вы возглавили отделение одного из самых популярных банков Канады чуть более полугода назад. А до этого какой опыт успели приобрести?
— После окончания HEC Montréal (École des hautes études commerciales de Montréal), мне довелось поработать в разных банках Монреаля, но последние 15 лет моя жизнь связана с Scotiabank. Здесь я занимала разные позиции: была финансовым советником, работала с индивидуальными предпринимателями, а потом стала менеджером. Мне хорошо знакомы все направления в банковской индустрии: и малый бизнес, и финансовое планирование, и ипотеки, и инвестиции. И я с радостью делюсь известной мне информацией с нашими клиентами.
— Насколько мне известно, на острове Перро живет много людей, говорящих по-русски?
— Я даже не ожидала, что здесь будет столько русскоязычной клиентуры из разных стран – из России, Молдовы, Украины, Казахстана и т. д. Узнав о том, что и я говорю по-русски, многие из них во время консультации сразу переходят на русский язык, что легко объяснить. Даже те, кто давно живет в Канаде и хорошо знает оба языка, часто стараются выяснять свои финансовые вопросы на родном языке. Так проще! Не надо искать значения разных профессиональных банковских терминов и разбираться, что они означают.
— С какими вопросами к вам обращаются?
— С самыми разными. У новоприбывших – одни вопросы, у тех, кто уже давно живет в Канаде – другие. Мне интересно работать со всеми клиентами!
Если вы недавно приехали в Канаду…
— Тогда давайте начнем наш разговор с новоприбывших. Какие программы для них может предложить ваш банк и чем они отличаются от программ других банков?
— Программа для новоприбывших, на мой взгляд, очень интересная. Похожие программы есть во всех банках, но они несколько отличаются. Люди приезжают в Канаду, находят жилье, начинают где-то работать или учиться, получают субсидии от государства. И, разумеется, им требуется как можно быстрее открыть счет в банке, чтобы положить свои сбережения, узнать об имеющихся там программах и начать выстраивать свою кредитную историю в Канаде. В нашем банке на первый год жизни в Канаде сразу предоставляются бесплатные банковский и сберегательный счета и оформляется кредитная карточка на $1000. Также им можно открыть счета для детей. Новоприбывших нужно ввести в курс дела. Я объясняю клиентам, для чего нужна кредитная история, как этим заниматься и почему это нужно сделать как можно раньше. Это важный момент!
Если вы приехали в Канаду из Украины…
— Для приезжающих из Украины у вас имеется специальная программа?
— Это так. У нас сегодня делается «скидка» на статус этих людей. Если они приехали из Украины по студенческой визе, по беженству или по рабочей визе, то, независимо от статуса, таким клиентам также полагается бесплатная кредитная карточка на 1000 долларов, бесплатные банковский счет и сберегательный счет на 1 год. За последние 6 месяцев среди новоприбывших в нашем отделении 70% клиентов из Украины.
Если вы приехали в Канаду по контракту…
— 25 лет назад, когда мы только приехали в Канаду, мы не смогли получить кредитную карточку в вашем банке, с нас потребовали залог в 1000 долларов. Поэтому мы перешли в соседний банк. А сейчас у вас совсем другие условия!
— 20 лет назад и в других банках Канады была такая же политика. Программ для новоприбывших появились около 10 лет назад. Банки один у другого копируют эти программы, чтобы не отставать. Поэтому сейчас все новоприбывшие — с рабочей или студенческой визой, со статусом постоянного резидента, кроме беженцев — все у нас могут получить кредитную карточку минимум на $1000. А те, кто приезжает на работу по контракту, могут квалифицироваться на большую сумму кредита. При этом мы не учитываем, какая у новоприбывшего была кредитная история в другой стране.
Если вы недавно приехали в Канаду и хотите купить машину…
— Чем еще Scotiabank может помочь при обустройстве в новой стране?
— Например, в том, чтобы купить машину у дилера на выгодных для клиента условиях! В Scotiabank есть программа «Startright» для новоприбывших, которая предлагает лучший процент оформления кредита на машину у дилера. Отделение нашего банка находится в таком районе, где множество дилеров автомобилей разных марок: Toyota, Mazda, Honda и т. д. Мы работаем с ними как партнеры. Что это означает? Приведу пример. Наши клиенты, недавно приехавшие в Канаду, располагая небольшими средствами, захотели взять в кредит, допустим, Mazda. Они обращаются ко мне, а я могу их отреферировать к дилеру Mazda, где они подберут себе подходящую машину. При этом кредит им там оформят под лучший процент, потому что они пришли по программе для новоприбывших от Scotiabank.
Если вы хотите открыть бизнес…
— Любопытно! А если, к примеру, новоприбывшие хотят открыть бизнес, они могут получить у вас кредит?
— Да. Но имеются некоторые нюансы. У нас есть программа для бизнесменов, которая называется “Running start”. Люди, приехав в Канаду, к примеру, не хотят работать «на чек», а, имея опыт, средства и связи, хотят открыть свой бизнес. Это может быть все, что угодно: строительство, консалтинг, массажный салон, салон красоты и пр. Наша программа “Running start” позволяет осуществить мечту тем, кто уже является резидентом или гражданином Канады, имеет хорошую кредитную историю, имеет недвижимость в Канаде или небольшой денежный вклад.
Программа “Running start” позволяет такому человеку получить до 25 тыс. кредита от банка в виде кредитной линии и кредитной карточки, чтобы начать свой бизнес. Согласно этой программе, мы можем открыть бесплатный бизнес-счет на первые полгода. Кредитная карточка тоже будет бесплатной на первый год. А для новоприбывших, которые хотят открыть свой бизнес в Канаде, мы предлагаем кредит до $2000. Это немного, но иногда и небольшая сумма может помочь в осуществлении мечты.
Не уверена, что другие банки предлагают похожую программу для новоприбывших.
Если вы недавно приехали в Канаду и хотите купить дом…
— Ну хорошо, бизнес открыли, машину взяли в кредит, но жить приходится в съемном секторе! А хочется свое жилье, и деньги кое-какие имеются! Неужели Scotiabank и с приобретением недвижимости может помочь новоприбывшим?
— В обеих наших программах — “Startright” и “Running start”- заложен облегченный ипотечный кредит. При взносе 35% от стоимости дома или квартиры клиент у нас получает кредит на покупку недвижимости. Вы можете сказать, что это большой взнос: откуда у людей такие деньги! А в других банках вообще им не дадут ипотечный кредит, потому что они только приехали и не имеют еще вообще никакой кредитной истории в Канаде. Scotiabank дает новоприбывшим кредит, и люди могут приобрести дом, бунгало, дуплекс-триплекс или квартиру. Эта программа рассчитана, разумеется, только на тех, у кого есть какой-то актив, который они готовы вложить в покупку жилья по приезде в Канаду.
Если вы взяли кредит, нужно ли его страховать…
— А если вдруг у тех же новоприбывших что-то пошло не так – заболели, потеряли временно трудоспособность, потеряли кормильца и пр., — семье же придется выплачивать кредит, а это может оказаться непосильным делом. Как обезопасить себя на такие крайние случаи?
— Любой кредит надо застраховать! Очень важно взять страховку, потому что ты не знаешь, как сложится жизнь в этой стране. Тут я могу посоветовать не идти на поводу у нашего советского менталитета! Очень часто люди, приехавшие из стран, когда-то входивших в Советский Союз, считают, что страховка не нужна, что все равно никто никогда ничего не заплатит! У людей сложилось скептическое отношение к любого рода страховкам. Но дело в том, что в Канаде страхование кредитов работает. Я знаю много случаев, когда страховка на кредит просто спасла людей. Я говорю о страховке кредитных карточек, кредитных линий и ипотек. Покупая страховку, вы страхуете баланс, который у вас имеется на кредитной карточке. Банковская страховка страхует только тот кредит, который вы взяли. Возьмем самый неприятный вариант: клиент умирает, а у него остался баланс на ипотеке, который переходит по наследству семье умершего. То есть родные покойного должны будут найти средства, чтобы выплатить этот баланс. Если у них нет таких денег, то им придется отказаться от наследства. Например, сегодня все хорошо, а завтра – человек заболел какой-то трудноизлечимой болезнью. Страховка покрывает все виды рака, сердечные заболевания, инсульты. Пока человек лечится, он не сможет работать, а значит и не сможет выплачивать кредит. Страховка на время лечения человека покрывает минимальные выплаты по кредиту.
Или, другой пример, у человека имеется ипотека, а он зимой поехал кататься на лыжах и сломал ногу, из-за чего не может работать полгода. Если у него есть страховка на кредит, то банк будет выплачивать его ипотеку за время лечения.
В моей практике была история: муж набрал кредитов по максимуму и не платил страховку ни за один из них. У него случился сердечный приступ, и он скончался на месте. Когда жена узнала про его кредиты и вклады, то ей пришлось отказаться от вкладов, потому что она не могла оплатить кредиты. У него было больше долгов, чем активов. Когда она мне сдавала ключи от машины, она плакала и говорила, что ее муж не подумал о своей семье. Когда человек берёт страховку, он думает не о себе, а о своих близких: «Как будет им, когда не будет меня?» Мы обязаны защитить себя и свою семью от необходимости выплачивать этот долг.
Если вы хотите получать бонусы на покупки…
— Елена, я вижу на вас футболку, на которой написано «Scène». У меня есть бонусная карточка с таким же логотипом. Мне ее дали в магазине IGA, и я ее предъявляю, когда расплачиваюсь за продукты. Scotiabank имеет какое-то отношение к этой карточке?
— «Scène» — это партнерская программа Scotiabank с фирмой «Empire», в которой только наш банк принимает участие. У нас практически на всех карточках (и кредитных, и дебитных) имеется логотип «Scène», что означает, что они напрямую связаны с этой программой. Эта бонусная программа позволяет накапливать баллы при различных покупках. Каждая категория покупок дает определенное количество баллов на ту сумму, которую вы оплатили этой карточкой. В Квебеке эта программа распространилась на IGA, Rachelle-Bérry и на магазины строительных материалов Home Hardware. Например, когда вы оплачиваете бензин, вы можете аккумулировать эти баллы. Вы заправились на 50 долларов, а в баллах получаете в 4 раза больше, чем сумма, которую вы заплатили. 200 баллов! На эту карточку можно покупать билеты на самолет, ей можно расплачиваться в гостиницах и ресторанах, брать в прокат машину как в Канаде, так и за границей. И все время будут накапливаться баллы, которые затем можно конвертировать в наличные, использовать для покупок подарочных карточек или переводить на кредитную карточку в качестве оплаты!
— С какими еще вопросами обращаются к вам ваши клиенты?
— Людей интересуют разного рода инвестиции. Молодые родители спрашивают про накопительные образовательные программы для детей, людей предпенсионного возраста волнуют вопросы, касающиеся пенсионных фондов. Люди таким образом пытаются заглянуть в свое будущее и его подготовить. Многие иммигранты, которые долго живут в Канаде, не понимают, зачем что-то откладывать, если государство будет платить пенсию. Да, Канада будет платить, но множество нюансов может повлиять на ту сумму, которую будет получать пенсионер. Многие говорят, что если бы узнали об этом заранее, раньше бы предприняли необходимые действия. Моя задача состоит в том, чтобы предоставить людям нужную им информацию и доступно объяснить, в чем состоит их интерес.
Финансы – сложная категория, но и их можно объяснить простым языком.
— Спасибо, Елена, за интервью. Надеюсь, наши читатели узнали много для себя интересного.
