Канадские владельцы недвижимости оказываются во все более сложном положении. Еще совсем недавно ультранизкие процентные ставки по ипотеке привлекли внимание к покупке недвижимости целую волну людей. Теперь они столкнулись со стремительным ростом процентов, которые канадцы не видели довольно длительное время.
Сегодня многие владельцы жилья, заключившие сделки по низким ставкам несколько лет назад, готовятся к финансовым трудностям. Каждый месяц порядка 2% ипотечных кредиторов сталкиваются с необходимостью обновлять свой долг по значительно более высоким процентным ставкам. Согласно информации Банка Канады, тех, кто ранее выбрал фиксированные ставки, в следующем году ждет увеличение ежемесячных платежей на 14-25% по сравнению с началом 2022 года. В 2025 и 2026 годах платежи увеличатся на 20-25%. Те, кто выбрал «гибкие» ставки, уже сегодня почувствовали сильнейший удар: их платежи в среднем увеличились на 49% в 2023 году.
Такая ситуация несет реальные финансовые риски для значительной части заемщиков. Чтобы смягчить удар от резкого увеличения платежей, банки и другие кредиторы увеличивают сроки погашения, чтобы не поднимать или незначительно поднимать ежемесячные выплаты. Однако удлинение сроков ипотеки вызывает опасения финансистов, так как этот процесс замедляет накопление капитала, заложенного в выплачиваемом доме.
Находясь под угрозой потери недвижимости, некоторые заемщики вынуждены искать альтернативные пути получения кредитов. Некоторые из них обращаются к продуктам альтернативного кредитования, которые, хотя и стоят дороже, дают временное облегчение, помогая преодолеть финансовые трудности на ближайшие 18-25 месяцев.
Но все же большинство владельцев жилья готовы приложить все усилия, чтобы сохранить свои дома. Такой финансовый оптимизм, безусловно, помогает преодолеть сложное время – и не только отдельным людям, но и экономике Канады в глобальном масштабе.
Монреаль как кость в горле
Монреаль вносит основной «вклад» в экономическое отставание Квебека от Онтарио, считает министр финансов провинции Эрик Жирар. Когда учитывается ВВП на душу населения, Торонто богаче Монреаля на 25%. Главной причиной такой разницы, по словам Жирара, является производительность компаний и правительственных служб.
С момента своего избрания в 2018 году премьер-министр Квебека Франсуа Лего неоднократно высказывал желание сократить экономический разрыв с Онтарио. Данные показывают, что разница (по среднему показателю ВВП на душу населения по провинциям) уменьшилась с 16,1% до 13,5% за первый срок правления Коалиции (Coalition Avenir Québec), завершившийся в прошлом году. По словам министра финансов, правительство Лего стремится довести эту разницу до 10% к 2026-му и устранить ее полностью к 2036 году.
Жирар сообщил, что цифра в 25% основана на его публичных консультациях и анализе с главным экономистом и стратегом Национального банка Канады Стефаном Марионом. Прежде чем войти в политику и участвовать в выборах 2018 года, Жирар работал с Марионом в Монреале.
Если из расчетов исключаются Торонто и Монреаль, разница между Онтарио и Квебеком сокращается до 6%. Т.е. экономическое отставание Монреаля имеет наибольшее влияние на разницу в доходах между провинциями.
Менее развитая экономика означает, что Квебек не может рассчитывать на такое же качество общественных институтов, как Онтарио, добавил министр финансов. Это влияет на различные аспекты — от транспортных сетей до образования и здравоохранения.
Правительство Квебека работает над увеличением экономического потенциала провинции, в том числе, привлекая иностранные инвестиции. Тем не менее, по прогнозу финансового подразделения Deloitte Canada, Квебек ждет наименьший экономический рост среди всех канадских провинций в текущем и следующем году. По данным Deloitte, ВВП Квебека увеличится на 0,5% в 2023-м и 0,4% в 2024-м, в то время как для всей Канады прогнозируется рост на 1% и 0,9% соответственно.
В свою очередь, Эрик Жирар рассчитывает на рост ВВП на уровне 0,6% в текущем сезоне. Несмотря на замедление экономического роста в последние месяцы, он исключает рецессию до конца года. Однако относительно 2024 года он не столь оптимистичен.
Справедливости ради следует отметить, что еще полвека назад Монреаль считался экономической столицей Канады. Экономика города развивалась огромными темпами, быстро растущие строительство и промышленность привлекали людей и инвестиции. В 1967-м город принял знаменитую Всемирную выставку Expo-67, в 1976-м в городе прошла Олимпиада.
Однако первое националистическое правительство Рене Левека, пришедшее в Квебеке к власти в 1976 году, взяло четкий курс на отделение провинции от Канады. Последовавший в 1980 году референдум, объявленный сепаратистскими властями, значительно усилил тенденцию ухода крупных бизнесов из Монреаля — в первую очередь, в Онтарио. Референдум 1998 года лишь усугубил эти процессы.
Фактически сегодняшние меры правительства Лего направлены на исправление создавшейся экономической ситуации.
Сыграли по-крупному!
Квебек предложил инвестировать до 2,9 млрд. долл., чтобы привлечь в провинцию шведскую компанию Northvolt, реализующую проект по строительству аккумуляторного завода. На этот счет уже ходило немало слухов, и вот на днях компания Northvolt подтвердила, что выбрала для размещения своего завода регион Монтережи (Montérégie) — в Сен-Базиль-ле-Гран (Saint-Basile-le-Grand) и Макмастервилле (McMasterville).
На презентации, состоявшейся 28 сентября в Монреале, присутствовали премьер-министр Канады Джастин Трюдо и премьер-министр Квебека Франсуа Лего.
Первая фаза проекта предполагает суммарные вложения в размере 7 млрд. долларов для строительства завода с производственной мощностью 30 ГВт-ч. Производство также будет включать в себя смежные предприятия по производству катодно-активных материалов и по переработке аккумуляторов. Федеральное правительство выделит на реализацию проекта до 1,34 млрд. долл. Правительство Лего изначально инвестирует в реализацию проекта 1,37 млрд. долл. Квебек также выделит до 1,5 млрд. долл. в виде налоговых льгот на производство в течение 5-9 лет.
Проект предполагает вторую фазу, которая позволит увеличить производственную мощность до 60 ГВт-ч.
Франсуа Лего объявил о «крупнейшей частной инвестиции в новейшей истории Квебека».
Долговая яма
Многие рестораны в Квебеке заявляют, что им тяжело выплачивать займы, полученные от федерального правительства во время пандемии. С приближением срока возврата они могут столкнуться с банкротством. По данным Ассоциации ресторанов Квебека (ARQ), около 80% ресторанов провинции получили CEBA от федерального правительства. Две трети из них еще не сделали ни одного платежа.
Программа предоставляла малым и средним предприятиям займы на сумму 60 000 и 40 000 долларов, чтобы помочь пережить пандемию.
Срок возврата истекает 31 декабря. Те, кто сможет к этому сроку осилить возврат $60 000, получат «скидку» в размере $20 000. В случае займа на $40 000, будут прощены $10 000 долларов.
Федеральное правительство недавно продлило срок до 18 января 2024 года. ARQ считает, что это не решит проблем и что владельцы ресторанов сталкиваются со множеством трудностей, включая дефицит рабочей силы и рост издержек. По данным ARQ, с начала пандемии закрылись 4000 ресторанов в Квебеке. «До начала пандемии у нас было порядка 21 000 ресторанов, а теперь их около 17 000, и это еще не все потери», — сказала представитель ARQ Доминик Трамбле.
Правительство предложило альтернативный срок до 28 марта, если бизнесы смогут рефинансировать долг CEBA в финансовом учреждении. «Это почти как если бы кто-то боролся с долгами, пытаясь погасить свою кредитную карту Visa новой кредитной картой Mastercard», — сказала Жасмин Гуэнетт, вице-президент по общественным вопросам в Канадской федерации независимых бизнесов (CFIB).
И ARQ, и CFIB призывают к продлению срока на год.
Восхитимся лицемерием квебекских политиков
Последние изменения в Quebec Experience Program (PEQ) вызвали недовольство университетов МакГилл и Конкордия. Новые требования к французскому языку, предъявленные к PEQ, могут отпугнуть международных студентов и лишить Квебек их навыков и талантов, утверждают университеты.
Однако министр иммиграции Квебека Кристин Фрешет заявляет, что аргументы университетов не имеют под собой фактических оснований и изменения в PEQ не повлияют на способность университетов привлекать международных студентов. Фрешет уверена, что привлекательность университетов Макгилл и Конкордия останется высокой даже после введения новых «ножниц», острыми кромками которых является «полная и безоговорочная франкофонизация».
Напомним, что PEQ – это быстрый путь для иностранных студентов получить сертификат отбора в Квебеке, что является главным шагом к получению PR (статуса постоянного жителя Канады). Иностранные студенты, получившие степень в квебекском учебном заведении, до последнего времени могли претендовать на участие в этой программе. В немалой степени по этой причине PEQ популярна среди иностранных студентов, но в мае Фрешет объявила о внесении изменений в программу, дополнив ее требованиями к знанию французского языка.
Студенты, владеющие французским на высоком уровне или являющиеся франкофонами, получат «зеленую дорогу» для подачи заявления на получение PR сразу после завершения учебы. Однако те, кто приехал учиться на английском и не владеет французским языком в достаточной степени, больше не будут иметь право на участие в PEQ и, соответственно, возможности подачи заявления на PR.
МакГилл считает: новые правила создадут двухуровневую систему прав студентов, поскольку большинство из 12 000 иностранных учащихся университета не соответствует новым требованиям. Конкордия выражает аналогичное мнение и утверждает, что реформы фактически исключат выпускников англоязычных университетов, даже если они неплохо владеют французским.
Сверим часы
С 1 октября минимальная почасовая заработная плата выросла в Саскачеване, Манитобе, Онтарио, Новой Шотландии, на Острове Принца Эдуарда и в Ньюфаундленде и Лабрадоре.
Саскачеван
Минимальная заработная плата в этой провинции увеличилась с $13 до $14 в час.
Это по-прежнему самая низкая почасовая ставка в Канаде.
В следующем году, 1 октября 2024 г., минимальная заработная плата в провинции будет повышена до $15 в час.
Манитоба
Минимальная заработная плата в провинции с сегодняшнего дня составит $15.30 (была $14.15).
Онтарио
Минимальная заработная плата повышается с $15.50 до $16.55 в час.
Новая Шотландия
Минимальная заработная повышается с $14.50 до $15.
Остров Принца Эдуарда
Минимальная заработная плата в провинции поднимается с $14.50 до $15.
Ньюфаундленд и Лабрадор
Минимальная почасовая заработная плата в этой северо-восточной провинции Канады увеличивается с $14.50 до $15.
Федеральная минимальная заработная плата в Канаде выросла с $15.55 до $16.65.
Эта минимальная ставка распространяется на все учреждения, деятельность которых регулируется федеральным законодательством.
Напомним, что минимальная заработная плата в Квебеке на сегодняшний день составляет $15.25 в час. Она была увеличена в провинции 1 мая текущего года. До этого она составляла $14.25 в час.
Для тех, кто получает чаевые, минимальная почасовая оплата увеличилась в провинции с $11.40 до $12.20.
Суд думает
Представитель Квебекского общества защиты животных (Society for the Prevention of Cruelty to Animals, SPCA) выступил перед Жилищным трибуналом (TAL) нашей провинции. Организация стремится получить статус третьего лица в деле, касающемся выселения арендатора из-за наличия домашних животных.
Адвокат арендатора Киммиан Браун заявила, что владелец здания обратился в TAL, потому что в здании запрещены домашние животные. Тем не менее, Браун сообщает, что владельцем здания является новый хозяин. Арендатор живет в своей квартире уже более 10 лет, и предыдущий владелец всегда терпимо относился к наличию домашних животных. «Арендная плата, которую платит мой клиент, гораздо ниже сегодняшней рыночной, — сказала Браун. – Претензии по поводу животных — это средство давления на арендатора, и, к сожалению, мы видим такие случаи довольно часто.»
Браун говорит, что владелец в конечном итоге отменил дело, но она все еще борется за удаление пункта о запрете домашних животных из арендного договора и устава здания, чтобы ее клиент не столкнулся с проблемами в будущем.
SPCA стремится получить статус третьего лица в этом деле, потому что хочет добиться недопустимости пунктов о запрете домашних животных во всем Квебеке. «Мы надеемся, что если в данном случае Трибунал признает пункт о запрете животных в договоре о съеме жилья недействительным, это станет судебным прецедентом, который поможет другим съемщикам жилья», — сказала президент SPCA Мари-Клод Сент-Аман.
Судья еще не вынес решения, может ли SPCA выступить в качестве третьего лица в обсуждаемом деле.
Это вам не комаров отгонять
Транспортное сообщество Монреаля (STM) заявило, что оно оснащает специальных констеблей метро гелево-перцовыми баллончиками для борьбы с насилием. Распылитель будет применяться «в крайнем случае, когда безопасность находится под реальной угрозой», — говорится в заявлении представителей STM, распространенном в субботу 30 сентября.
Этот шаг объясняется «изменением профиля людей, оказывающихся в наших заведениях». При этом отмечается, что применение силы необходимо примерно в 2% случаев вмешательства констеблей.
По словам представителей транспортного ведомства, гелеобразное вещество лучше, чем аэрозоль, поскольку оно меньше рассеивается в воздухе, а значит, меньше вероятность того, что работа метрополитена будет нарушена.
Действительно, в истории монреальского метрополитена зафиксировано несколько фактов, когда тот или иной участок метро закрывался из-за случаев, связанных с распылением неизвестными перцового газа.
По словам представителей STM, гелево-перцовый репеллент уже используется в аналогичных условиях в других городах Канады. «Такими баллончиками, в частности, оснащены полицейские, патрулирующие метрополитен, а также офицеры или констебли в транспортных сетях Торонто, Калгари и Оттавы», — говорится в заявлении.
По словам представителей STM, сотрудники, оснащенные этим приспособлением, пройдут обязательный 10-часовой курс обучения, чтобы ознакомиться с особенностями использования гелево-перцовых баллончиков.
Искусственный интеллект рвется на свободу
В Канаде представлен новый добровольный кодекс поведения для компаний, работающих с искусственным интеллектом (ИИ), который регулирует использование и разработку передовых генеративных искусственных интеллектуальных систем. Генеративный ИИ описывает системы, способные генерировать изображения, тексты, аудио или видео. Кодекс предполагает, что компании, подписавшие его, будут соблюдать ряд принципов, включая прозрачность в отношении того, как и где используется информация, собранная их ИИ-системами.
Кроме того, компании соглашаются на человеческий мониторинг и разработку ИИ-систем так, чтобы любой контент, созданный ими, можно было идентифицировать.
Министр промышленности Канады Франсуа-Филипп Шампань (François-Philippe Champagne) считает, что такие шаги необходимы для создания доверия к продуктам с использованием ИИ. Особенно это важно в контексте законопроекта Bill C-27, который сейчас проходит через Парламент и предусматривает обновление законодательства о конфиденциальности и внесение правил для регулирования ИИ.
Некоторые производители, такие как канадская BlackBerry, поддержали кодекс. Они видят в нем возможность создания доверия к продуктам с использованием ИИ.
Слышна и критика со стороны ряда компаний, например, Shopify, которая выразила сомнение в необходимости подобных кодексов и призвала сосредоточиться на развитии, а не на регулировании технологий. Другие производители опасаются, что более строгие канадские правила могут привести к ограничениям в отрасли и снизят конкурентоспособность канадской продукции. Несмотря на добровольный характер кодекса, он становится частью новой экосистемы регулирования и правовых мер в Канаде и предоставляет федеральному правительству дополнительный инструмент для установления стандартов надежности продуктов с использованием ИИ.
Этот кодекс согласуется с подобными шагами в США и Евросоюзе и, по мнению ряда специалистов, поможет Канаде оставаться на шаг впереди в области регулирования ИИ.
Дважды погибшие
Великие канадские озера веками скрывают на дне свои сокровища, но сегодня они исчезают буквально на глазах. Исследователи, археологи и дайверы вступили в битву за сохранение подводных останков кораблекрушений: они находятся под угрозой из-за сочетания агрессивной деятельности инвазивных мидий (так называемые мидии-зебры и мидии-квагги), завезенных вместе с балластными водами кораблей из Европы, и климатических изменений.
Великие озера славятся среди дайверов, как одно из лучших мест в мире для исследования кораблекрушений. Всё это — благодаря холодной и чистой воде, идеальной для сохранности деревянных остовов судов. Однако нынешние изменения водной среды ускорили разрушение подводных реликвий. Инвазивные мидии покрыли деревянные поверхности толстым слоем ракушек и буквально выедают корабли снаружи и изнутри, разрушая подводные артефакты, являющиеся бесценным «окном» в прошлое нашего континента.
Еще недавно считалось, что останки утонувших кораблей прекрасно сохранятся на протяжении 200 лет, но теперь речь идет о 10-20 годах.
По оценкам специалистов, на дне Великих озер находится около 6000 затонувших кораблей, но лишь малая часть из них изучена и задокументирована. Какие из этих реликвий наиболее исторически значимы? Вопрос остается без ответа.
О сохранении и изучении кораблей заботятся не столько власти сопредельных государств – Канады и США, – на территории которых находятся Великие озера, сколько энтузиасты-одиночки.
Так, всего один человек, бывший программист Кен Мериман, посвятил почти всю свою жизнь документированию кораблекрушений. Его усилиями создан каталог из 160 3D-моделей затонувших кораблей, доступный онлайн. Эти модели не только позволяют изучать погибшие суда в деталях, но и дают возможность увидеть скорость их разрушения.
Усилия энтузиастов-одиночек имеют ценность не только для дайверов и историков. Они являются важнейшей аргументацией для властей — как в вопросах необходимости спасения остатков кораблекрушений, так и в области сохранения Великих озер и окружающей среды в целом.
Погружение в прошлое благодаря затонувшим кораблям на дне Великих озер — это не только приключение, но и возможность понять, что нужно срочно спасти, исследовать и передать будущим поколениям. Только с заботой и вниманием к своему наследию мы сможем сохранить нашу Землю.
Павел Величко
Монреаль
